Ihre Finanzierung

Wichtiger Hinweis: Bei diesem Artikel handelt es sich nicht um eine Finanzierungsberatung. Finanzierungsberatungen werden nur von zertifizierten, ausgebildeten Bankern und Finanzierungsberatern angeboten.

Aber: Trotzdem kann ich Ihnen zeigen, was im Hintergrund passiert, wenn Sie finanzieren wollen.

 

Im Idealfall planen Sie den Hausbau mit einem Budget von 450 000€ oder besser noch 500 000€ für Haus und Bodenplatte oder Keller. Schlüsselfertig ist ein Haus günstiger kaum zu realisieren. Sollten Sie daran zweifeln, buchen Sie meinen Realitätscheck: http://www.fachwerkhausexperte.de/produkt/realitaetscheck/

Welchen Zustand ein schlüsselfertiges Haus hat, unterscheidet sich zudem von Anbieter zu Anbieter. Mal können Sie gleich einziehen, in einem anderen Fall müssen Sie vielleicht noch selbst Boden verlegen und streichen. Manche Hausbauer lassen Ihnen sogar die Möglichkeit gewisse Leistungen selbst an ansässige Handwerker zu vergeben, was deutlich günstiger sein kann. Im Realitätscheck geht es auch darum.

Wenn es um die Finanzierung geht, glauben Bauherren häufig, es wäre schlau, viele Finanzierungsangebote einzuholen, mit dem Gedanken: es läuft wie beim Möbelkauf! Das gleiche Sofa gibt es bei verschiedenen Händlern, also spielt man die Verkäufer gegeneinander aus und lässt sich Sonderangebote präsentieren. Beim Hauskauf kann das ähnlich funktionieren, wenn es um die Finanzierung geht, ist es aber eine schlechte Idee.

Gerade zu Beginn der Bauabsichten sollte man sich immer nur nach unverbindlichen Finanzierungsangeboten erkundigen. Warum in diesem Stadium konkrete Kreditanfragen unklug sind, zeige ich Ihnen hier.

 

 

Die beiden Bilder zeigen die Anmeldung bei meineSchufa. Dort kann man seinen „Score“ einsehen und bekommt so einen Einblick, welche Informationen die Bank hat, wenn sie einen Kredit anbietet.

 

Nach der Anmeldung können Sie „meine Auskunft ansehen“. Der Service kostet 30 € im Jahr, ist aber zu empfehlen, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten. Weil ich seit 2012 angemeldet bin, habe ich mittlerweile eine gute Vorstellung davon, was den Score beeinflusst.

 

Diese Maske zeigt „persönliche Daten“, „Kreditinstitute“, „Handel und Versandhandel“, „sonstige Dienstleister“ und den „Score“.

 

Hier die erste Kategorie: persönlichen Daten. Hier sind zum Beispiel Wohnortwechsel vermerkt. Wer zu häufig umzieht, muss mit negativen Auswirkungen auf den Score rechnen. Meine zwei Umzüge sind allerdings kein Problem.

 

In der Kategorie „Kreditinstitute“ ist vermerkt, dass ich einen Kredit abgeschlossen habe. Der Betrag von 88 000 € legt nahe, dass ich eine Eigentumswohnung finanziert habe. Dazu ist vermerkt, dass ich den Kredit vollständig und frühzeitig abbezahlt habe. Diese Information verbessert meinen Score und macht mich als Kreditnehmer attraktiv.

Auch die Treue zur Postbank, bei der ich seit über zehn Jahren ein Konto habe, wird eingerechnet.

 

 

Und schließlich mein Score. 98,54 von 100 Punkten ist ziemlich gut, weil die volle Punktzahl in Wirklichkeit gar nicht erreichbar ist.

Allerdings ist der Schufa-Score kein Schulnotensystem. Schon bei einem Score von 94 Punkten sieht die Bank ein leicht erhöhtes Risiko, dass Ihr Kredit ausfallen könnte. Ein Score unter 90 Punkten ist eine Katastrophe.

Wenn Sie nun wie beim Möbelkauf mehrere Kreditanfragen starten, etwa bei der Hausbank, beim Finanzierer des Hausbauers und bei Onlineanbietern, ruinieren Sie damit Ihren Score. Jede Kreditanfrage wird der Schufa gemeldet und beeinflusst den Score. Der Algorithmus interpretiert jede neue Kreditanfrage mit einer Ablehnung der vorhergehenden Anfrage und hält Sie damit für nicht kreditwürdig.

Die Hausbank ist über Ihre Finanzen informiert und weiß, dass Sie kreditwürdig sind. Aber die Bank kennt auch den schlechten Score und weiß genau, dass Sie von keiner anderen Bank mehr einen Kredit zu tollen Konditionen bekommen. Deswegen kann auch die Hausbank jetzt höhere Zinsen verlangen.

In meinem Shop können Sie mein Finanzierungs-Know-how buchen. Das ist aber nur sinnvoll, wenn Sie noch keinen Kredit unterschrieben haben und noch nicht geblockt worden sind. Dann können wir von einer starken Position aus mit der Bank verhandeln.

Kurzfristig haben Sie auf Ihren Score zwar wenig Einfluss, es empfiehlt sich aber, nicht kurz vor dem Hauskauf eine Waschmaschine oder ein Auto zu finanzieren. Hier zeige ich Ihnen aber trotzdem drei Dinge, die Sie verhandeln können: http://www.fachwerkhausexperte.de/produkt/zinsen-sparen/

2 Kommentare
  • Karl Heinz Sorge
    Verfasst am 13:04h, 27 November Antworten

    Hallo Herr Beuler, auch wenn sie relativ viel zu ihrem Hauptthema „Hausbau“ in der Thematik Finanzierung eingebaut haben, muss ich Ihnen zu den genannten Punkten zustimmen. Der Scorewert wird von Banken anders gelesen, z.B. ist ein Scorewert von 97,7 eine Differenz von -2,3 zum Ausgangswert von 100. ===> je nach interner Risikobewertung der Bank ist z.B. alles höher als 2,3 schlecht (-2,4/-2,5/etc.) und alles was näher an 100 liegt besser. Meiner Erfahrung nach ist bereits ein Scorewert bei der Schufa von 97,3 und niedriger oftmals ein K.O. Kriterium. Man sollte zudem vor seiner Finanzierung neben den besagten Wohnsitzwechsel, 0%- Finanzierungen oder anderen Kleinkrediten auch kein neues Girokonto eröffnen. Auch das zerschießt den Scorewert. Für Selbstständige ist der Crefo-Wert von Bedeutung. Dieser sollte dann nicht weit über 200 (die Range geht bis 600) liegen. Mit freundlichen Grüßen K.H.Sorge

    • T.Beuler
      Verfasst am 19:57h, 27 November Antworten

      Vielen Dank für Ihr Feedback, TB

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